«Bruttopensjon» og samordning
De som er født til og med 1962, og ikke har særaldersgrense, kan tidligst gå av med alderspensjon fra fylte 67 år. Denne alderspensjonen (tjenestepensjonen) fra Pensjonskassen skal samordnes med alderspensjon fra Nav.
Alderspensjonen vi beregner, kalles for «bruttopensjon». Bruttopensjonen skal i utgangspunktet angi det samlede pensjonsnivået, altså summen av alderspensjonene fra Pensjonskassen og fra Nav. Nav beregner deres alderspensjon, som utgjør den største delen av pensjonsnivået. Pensjonskassen finner deretter vår andel av det samlede pensjonsnivået. Dette kalles samordning. Pensjonskassen beregner altså et samordningsfradrag som trekkes fra bruttopensjonen.
Både bruttopensjonen fra Pensjonskassen og samordningsfradraget levealdersjusteres, det vil si tilpasses forventet livslengde fra uttakstidspunktet. Jo senere alderspensjonen tas ut, jo «mildere» er levealdersjusteringen. Men levealdersjusteringen er ikke lik. Bruttopensjonen vil på et tidspunkt nå et maksnivå. Slik er det ikke for samordningsfradraget. Dette betyr at jo lenger man jobber, jo større blir samordningsfradraget, noe som kan bety at utbetalt alderspensjonen fra Pensjonskassen blir mindre.
Denne figuren viser et eksempel. For dette medlemmet nås det høyeste nivået for bruttopensjon ved fylte 69 år og 11 måneder. Dersom medlemmet jobber lenger enn til 69 år og 11 måneder vil alderspensjonen fra Pensjonskassen bli gradvis mindre, jo lenger medlemmet jobber. Det er dette som er samordningsfella.
Vil jeg rammes av samordningsfellen og hva er eventuelt konsekvensen?
Det er ikke sånn at du automatisk får mindre samlet pensjon hvis du jobber lenge. De fleste kan jobbe en god stund etter fylte 67 år og få høyere samlet pensjon. For selv om alderspensjonen fra Pensjonskassen kan bli mindre, vil alderspensjonen fra Nav fortsette å vokse jo lenger du jobber. Hvis du venter med å ta ut alderspensjon fra Nav, kan den samlede pensjonsutbetalingen din fra Nav og Pensjonskassen fortsette å øke selv etter at "samordningsfella" har begynt å virke. Hvis du har mindre enn 30 års medlemstid, vil også bruttopensjonen bli høyere hvis du jobber lenger, og dermed dempe effekten av samordningsfella. Det er begrenset hvor mye samlet pensjon vil øke, men den vil heller ikke bli lavere.
Alderspensjonen fra Nav kan for de aller fleste tas ut allerede fra 62 år. Det er hvis du ikke venter med å ta ut alderspensjonen fra Nav at den negative effekten av samordningsfella blir størst. Hvis du har tatt ut alderspensjonen fra Nav tidlig og jobber lenger enn tidspunktet du når det høyeste nivået for bruttopensjonen, vil den samlede pensjonen faktisk bli lavere.
På den annen side vil du som er født fra og med 1954 og til og med 1962 til dels skjermes mot effekten av samordningsfella, selv om du jobber lenger en tidspunktet du når det høyeste nivået for bruttopensjon. Grunnen til dette er at disse årskullene vil få alderspensjon fra Nav beregnet etter to forskjellige regelverk, et gammelt og et nytt. Samordning mot alderspensjon fra Nav beregnet etter det gamle regelverket fortsetter som før, så her vil samordningsfella virke som beskrevet til nå i artikkelen. Men samordning mot alderspensjon fra Nav beregnet etter nytt regelverk, vil skjermes mot samordningsfella. Denne andelen av pensjonen vil ikke samordnes med Nav-opptjening etter fylte 67 år. Dermed bremses effekten av samordningsfella. Denne regelendringen innføres gradvis som vist i denne tabellen:
| Årskull | Når nås høyeste bruttonivå? | Andel av bruttopensjonen som ikke blir påvirket av samordningsfella |
| 1954 | 69 år og 2 måneder | 1/10 |
| 1955 | 69 år og 3 måneder | 2/10 |
| 1956 | 69 år og 5 måneder | 3/10 |
| 1957 | 69 år og 7 måneder | 4/10 |
| 1958 | 69 år og 9 måneder | 5/10 |
| 1959 | 69 år og 11 måneder | 6/10 |
| 1960 | 70 år og 1 måneder | 7/10 |
| 1961 | 70 år og 3 måneder | 8/10 |
| 1962 | 70 år og 4 måneder | 9/10 |
Disse beregningene er basert på prognoser fra Nav og Statistisk sentralbyrå (SSB).
Altså, jo yngre du er jo mindre vil du eventuelt påvirkes av samordningsfella.
Hva med deg født 1963 eller senere?
Med pensjonsreformen er det innført nytt regelverk og nye pensjonsytelser for de ført fra og med 1963. Disse nye pensjonsytelsene er
- Alderspensjon opptjent før 2020 (Oppsatt bruttopensjon)
- Alderspensjon opptjent fra 2020 (Påslagspensjon)
- Ny AFP/Betinget tjenestepensjon
- Overgangstillegg
Av disse er det kun alderspensjon opptjent før 2020 som samordnes med alderspensjon i Nav. Siden opptjeningen her er avsluttet ved utgangen av 2019 vil det ikke spille noen rolle for denne pensjonen at du jobber langt utover 67 år. All opptjening for arbeid fra og med 2020 går inn i alderspensjonen opptjent fra 2020 (Påslagspensjon). Denne pensjonen blir større og større jo lenger du jobber.
Kort sagt; Samordningsfellen finnes ikke for deg født i 1963 eller senere.
Kilde: www.spk.no